加中资讯网2023年1月11日讯
2023通胀情况预测
BMO在2023年经济趋势的预测报告中表示，加拿大在2023年还要面临高涨的通胀问题，需要再经历一次加息，住房市场会持续低迷，甚至会经历温和的经济衰退。
加拿大统计局的数据显示，不包括波动较大的食品和能源价格的核心通胀指标，从10月份的4.9%上升到11月份的5%。这反映了服务价格的上升，而当前服务价格在通货膨胀中首当其冲，且服务价格的上涨在历史上更难纠正。预期之外的工资增长也可能给服务业带来额外的压力。BMO在报告中提及如果发生这种情况，2023年上半年的价格可能上涨5%或更多。
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首席经济学家道格拉斯-波特(Douglas Porter)在报告中写道：我们认为，未来一年大概率不会有降息的空间，各国央行将维持这些相对较高的利率，直到潜在的通货膨胀真正得到解决，而这一过程将需要时间。
抵押贷款所有者面临高息环境
加拿大央行在12月加息会议中将其政策利率提高了50个基点，使隔夜利率达到4.25%。抵押贷款专家预计最优惠贷款利率将攀升至6.45%以上，且可变利率达到5.7%左右甚至更高。这让许多房主的抵押贷款付款面临达到触发利率而增加月供的风险。且根据贷款数据报告显示，许多加拿大人正在接近或者已经到达他们的触发点。
抵押贷款累积效应
根据Ratehub.ca的声明，央行今年加息的累积效应可能使一些抵押贷款的付款比上一年增加55%左右。根据Ratehub.ca的数据，以一个五年期浮动利率为0.9%的房主为例，如果在2022年1月为价值$748,450的房屋支付10%的首付，每月的按揭付款将达到约$2,585。在这一年中总的利率上升400个基点之后，同一屋主的抵押贷款支付将增加$1415，达到$4000。
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房屋净值贷款
拥有房屋净值信贷额度（HELOC）的个人也可能看到他们的付款增加。据贷款专家说，HELOC贷款的利率通常定为0.5%加优惠利率，在12月的加息后，这将使利率从6.45%左右提高到6.95%。
以此推测，一个拥有HELOC贷款和6.45%的浮动利率的人，在10万加币的贷款中，将支付$537.50的月供利息。在央行12月加息后，在6.95%的利率下，他们的月供利息将上升到$579.17。
抵押贷款所有者应该如何面对当前局面
在高息环境下，抵押贷款所有者可选择提前偿付部分贷款，通过减少贷款额度而避免抵达触发利率；积极寻求贷款经纪人和专家的帮助，将浮动利率转为固定利率或寻求更优惠的贷款产品。
而对于浮动利率持有者来说，更大的风险则来自于“触发利率”。有分析称，加拿大 75 万背负贷款的房奴都将面临触发利率的风险。
“触发利率”是指利息支付耗尽所有每月抵押贷款支付的点，借款人不再支付他们借入的本金——这是加拿大贷款规则所不允许的。
这意味着借款人将被他们的贷方联系，并且通常可以选择增加他们的每月付款，或者一次性支付他们的抵押贷款以减少欠款。
根据著名房地产市场分析师 Ben Rabidoux 的分析，加拿大约有 15% 的抵押贷款属于这一类别，这相当于大约 750,000 笔抵押贷款都有触发利率的风险。
一位网友在社交媒体中发帖称，自己在高位时抢购了房产，最近得知启动触发利率，贷款月供从 6800 元飙升至 9500 元。一个月算上地税不吃不喝啥不干，1 万刀就没了……
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网友懊恼的表示，原来租房一个月租金也就 2800 元，日子好好的为啥买房？
而除了触发利率之外，还有一些选择私人贷款的业主，将面临更大的困境——贷款被取消。
贷款机构 Butler Mortgage 的创始人 Ron Butler认为，目前加拿大房奴中，最大的压力来自抵押贷款市场的私人贷方部分。
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私人贷方以高得多的利率向信用较差的借款人提供抵押贷款，Butler 预计随着央行利率进一步上升，一些抵押贷款将被“取消”。也就是说，借款人将被要求立即还清余额。
这将会导致房奴们被逼抛售房屋来偿还贷款余额。
来源: Respon
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