加中资讯网2023年5月18日讯 最新数据证实，由于利率快速上升，加拿大人已经普遍不再接受浮动利率的抵押贷款。对利率比较网站Ratehub.ca的数据研究发现，今年迄今为止，五年期浮动利率的咨询量仅占总申请的5%，低于2022年的26%。与此同时，5年期固定抵押贷款利率已从去年的66%攀升至79%。
在2020年3月疫情最严重的时候，加拿大央行将基准利率降至0.25%的历史低点，随后对浮动利率的需求激增。Ratehub.ca报告作者Penelope Graham写道，此后两年，借款人享受到了历史上最低的浮动利率债务。根据加拿大央行的数据，浮动利率抵押贷款占所有抵押贷款债务的比例从2019年底的20%上升至约三分之一。
Ratehub.ca的联合总裁、抵押贷款机构CanWise主席James Laird表示，尽管当时固定利率也处于历史低位，但两者利差太大。他在报告中表示：“疫情期间，抵押贷款利率降至历史低点，5年期浮动利率和5年期固定利率分别降至0.85%和1.39%。浮动利率变得更受欢迎，占Ratehub.ca抵押贷款利率查询量的20%以上。”这一趋势在2022年第一季度开始逆转，当时加拿大央行开始加息，以抑制达到40年来最高水平的通货膨胀。随后是央行历史上最激进的加息周期，利率从疫情低点上升了4.25个百分点。Ratehub.ca表示，目前最优惠的浮动利率为5.55%。最近几周，债券市场的波动压低了固定利率。
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目前最优惠的五年期固定抵押贷款利率为4.29%；有126个基点的利差，再加上在不稳定的利率环境下固定利率的稳定性，使得人们希望再次锁定。”固定利率目前占到Ratehub网站查询量的95%。数据显示，短期贷款的需求正在增加。
Laird说：“消费者目前对短期固定利率比以往更感兴趣，因为许多专家预测利率在未来几年将会下降。”今年，1-4年期的固定抵押贷款的利率咨询占该网站咨询量的14%，而2022年这一比例为6%。Laird说，浮动利率不太可能重新受到欢迎，直到加拿大央行真正降息，这可能需要一段时间。
央行已经表示，在评估对经济的影响时，它将暂停加息，但许多经济学家认为，这一轮加息已经结束。通胀有所下降，但仍远高于央行2%的目标，预计至少在2024年之前将保持这一水平，这意味着更高的利率将持续更长时间。
加拿大房贷续约引爆震撼弹：需要一次性支付16万现金
根据Desjardins的最新分析，尽管许多房主在面对目前较高的利率续签抵押贷款时，会面临还款压力。但首次续签的浮动利率借款人将面临最大的冲击。
因为这些抵押贷款借贷者如果希望在相同时间内偿还房贷，他们必须在以下两个选择中做出选择：将月供增加超过30％，以保持当前的分期付款期限不延长；或者一次性支付巨额款项，某些情况下高达16万元，以保持月贷款不变。Desjardins的董事总经理兼报告的主要作者罗伊斯·门德斯（Royce Mendes）于周一表示：借款人可以在续签时一次性支付一笔款项以减少还款冲击。但是我们的模拟发现，目前需要支付一笔等于原始贷款金额约20％的一次性款项，才能保持月付款不变。以此为例，一个在2018年以100万元购买房屋，并支付了20万元首付款的首次购房者，需要再支付16万元以保持他们的月还款不变。但他同时指出，这些都是极端的例子。但也显示了较高利率确实影响了一些房主，尤其是那些最近购买房屋且净值积累较少的人。“我们的模拟显示了一些房主在续约时将面临的脆弱性，可能有一些房主根本不知道他们可能会面临什么样的付款冲击。”
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Mendes表示，他觉得许多房主将采取月付款增加一点，另一方面续约时一次性支付部分付款的组合方式，以拿到可以负担的月贷还款额。他在报告中说道：“但无论如何，都会有痛苦，特别是如果利率没有像我们预测的那样下降。”Desjardins预计加拿大央行会将其基准利率保持在4.50％，而不是像一些经济学家预测的那样再次上调利率。Mendes表示，利率的快速上涨给抵押贷款借贷人带来了困难，但贷款机构已经采取了一些“不寻常”的，甚至是“令人惊讶”的措施来抵御潜在的风险。例如，银行允许抵押贷款摊销超过25年的限制；或者让抵押贷款余额增加，这表明借款人无法支付完全部的利息，并将其添加到本金贷款中。加拿大监管机构正在密切关注金融体系的脆弱性，并提出了一些更严格的规则，例如对这些抵押贷款的更高资本要求，但迄今为止还没有采取激烈的干预措施来改变这些松散的放贷惯例。Mendes说道：“这并不是说加拿大正处于灾难的边缘；尤其是房地产市场，它应该会受到强劲的人口增长的支持。相对于美国，现在没有像他们那样的通货膨胀问题，银行业更具韧性，也没有债务上限的问题。”但是按揭续约正在倒计时中，借款人可以采用一系列缓解策略来应对这些冲击。然而，这些策略并非百分之百可靠，市场似乎尚未意识到加拿大经济将面临的复杂问题。
加拿大统计局：4月通胀率再度回升至4.4% 还会不会加息？
加拿大统计局今晨公布，通胀率同比上涨4.4%，高于3月份的4.3%。这是年通胀率自去年6月达到峰值后回落后的首次回升。
加拿大年通胀率于去年6月达到8.1%的峰值后，一路下降，四月是首次出现上升，原因是受到抵押贷款利息成本的推动，与一年前相比，由于利率上升，抵押贷款利息成本上升了28.5%。租金上涨6.1%，也推高了通胀率。受到密切关注的食品杂货价格同比上涨9.1%，但涨幅低于3月份9.7%。4月份新鲜蔬菜价格同比上涨8.8%，3月份的涨幅为10.8%；咖啡和茶叶价格同比上涨6.4%，3月份涨幅为11.1%。与去年同期相比，4 月份汽油价格下跌 7.7%，当时价格上涨的部分原因是俄罗斯和乌克兰战争。不过，4 月份汽油价格较 3 月份上涨 6.3%，为 2022 年 10 月以来的最大单月涨幅。尽管整体年通胀率有所上升，但加拿大央行追踪的三项核心通胀指标的平均值为4.70%，低于3月份的4.97%。加拿大央行预测，未来几个月年通胀率将降至 3% 左右，但表示要回到 2% 的目标需要更长的时间。央行的关键利率一直维持在 4.5%。下一次利率决策将于6月7日公布。
来源：Michael He 麦哥提供图文
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