加拿大人寿保险行业已有上百年的历史，产品丰富，服务周到。 而且，因为加拿大生活稳定，人民平均寿命长，所以和其他国家和地区相比，保险价格也非常有吸引力。
针对客户的不同需求，加拿大各大保险公司提供的了各种不同的产品，但主要分为三大类： 定期人寿保险（Term Insurance），万能人寿保险（Universal Life Insurance）和参与型分红保险(Participating Whole Life)。 其中万能人寿保险和参与型分红保险都是终身人寿保险，而且兼具投资的功能，两者的主要分别是万能人寿保险里面的投资部分需要客户自己管理，而参与型分红保险里面的投资由保险公司管理。
参与型分红保险因为保费终身不变，而且在保险公司的管理下，其中的投资部分可以有长期稳定的复利回报，所以日渐成为高收入及高资产人士资产规划的重要工具。以历史数据来展示：自1871年以来，加拿大保险业经历了社会、经济的很多变迁，两次世界大战，3次大的金融衰退，N次金融危机，其分红类保险产品始终屹立不倒、稳如泰山，这不是其他金融投资工具可以比较的。加拿大分红账户的回报，长期以来以稳健著称，凭借的是保险公司的长线投资策略，和庞大而根基稳固的分红账户量，以及审慎的管理思维。这就是分红保险在加拿大畅销的最主要原因。
参与式分红保险的功能
分红式/盈利报酬式保险（以下简称分红式保险）将人寿保险的保障功能、投资功能、财富传承功能和资产保护功能等有机地融为一体，在为投保人的家庭提供基本保障的同时，也为其在延税的基础上进行投资增值、为其积累一个可观的财富，供投保人在人生的各个阶段周转和使用！综合起来说，它至少具有如下几方面的主要功能和特点、优势：
第一、分红式保险是一种保额不断增长的终身人寿保险。作为人寿保险的一种，分红式保险当然也具有所有保险都应有的保障功能，这个保障功能是通过投保人所拥有的保额来体现的，但一般的保险（如期限式Term保险和只付基本保费的U.L保险）的保额是固定不变的，而分红式保险的保额却是随着时间的推移而不断增长的，这是因为此类保险的基本保费中已经含有投资，每年都有投资回报（分红）被分配到保单里，除非投保人把每年的投资回报都进行了其它方式的处置（如及时兑现），这个投资回报每年都会自动地被转换成一次性付清的增额保险，从而使每年的总保额不断增长。这种保额不断增长的分红式保险可以与投保人采用的其它方式（如房产投资）的投资增值相匹配，从而可作为一种将来保护资产增值的有效方式。
第二、分红式保险也是一种非常有效的延税投资理财工具。与RRSP等延税理财工具一样，分红式保险里的投资增长不需要在当年交税，这就意味着每年的增长值可作为新增投资在保单里面继续为投资人（投保人）创造新的财富，从而可享受到复利增长的威力和好处！而一般的投资理财方式每年的投资增长都需要缴交增值税，从而大大降低了其增值的效率。特别是对于其它可用的延税投资空间非常有限的人士（如投资移民）来说，分红式保险所产生的一个延税投资空间就显得更加弥足珍贵。另外，分红式保险里的投资是由经验丰富的保险公司的专家队伍来负责操作的，投保人丝毫不需要为投资操心，尽管安心享受比较安全和稳健的回报！
第三、分红式保险还是一种重要的退休工具。以分红式保险中不断增长的现金值和赔偿额为依托，将来采用保单抵押贷款方式用钱补充退休生活， 不算作当年收入，不需补缴增值税，而且也不会影响老年福利的享受。投保人本人用不完的部分以赔偿额的方式留给孩子也是完全免税的。而其它投资理财方式（除了TFSA）最终都逃不过税务的问题。
第四、分红式保险在适当时候也可兼作重病保险和长期护理保险来使用。分红式保险的长线回报较高，在大约20年以后的现金值的增长速度较快、越到后来增长越快。分红保单中经长期积累而形成的可观的现金值，可为我们在容易生病或可能失去独立生活能力的退休后年份提供必要的救命资金以应急需，让我们活得有尊严、有质量，同时也不拖累后辈。当然，由于分红式保险的短线现金值一般都不太高，因此，在短期内尽量不要动用里面的现金值。为防止在近一、二十年内不幸患重病，并保护分红式保险和确保其它退休计划的实施，您可以购买一份期限式的重病保险。
第五、分红式保险还具有很好的财富传承功能，特别是对于长寿的被保人来说更是一种高效的财富传承手段。从财富的免税传承方面来说，分红式保险对于长寿的投保人（也是被保人），其放大、传承财富的效率会更高。被保人活得越长，保单的身故赔偿额就长得越大，其通过分红式保险来传承给他的后代的免税财富就越多，财富传承（转移）的效率也就越高。
第六、分红式保险也是一种保护资产安全的最有效的方式。按照加拿大有关法律的规定，任何保险产品都具有免债权人追索的功能，也就是说，保单里的现金值和赔偿额作为投保人的一种资产是受到加拿大相关法律的严格保护而不可被债权人所追索的，而其它的投资理财产品一般都没有这个功能，这也是保险类产品（当然也包括分红式保险）所具有的独特优势；同时，这也是投资移民和其它高资产人士喜欢购买高额保单的重要原因之一。
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