最新报告:半数以上高净值家庭投保终身寿时选择20年缴费期

来源:未知    作者:保险名家    人气:    发布时间:2022-12-29    
加中资讯网2022年12月28日讯 《中信保诚人寿「传家」·胡润百富2022中国高净值人群家族传承报告》日前发布。这份80页的报告聚焦在社会经济环境与二代传承高峰来临背景下,中国高净值人群关于家族传承的需求趋势。
根据报告,中国高净值家庭中,预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代,49万亿元的财富将在20年内传承给下一代,92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。

报告核心发现:

97%的高净值人群会考虑家族传承事宜;高净值人群对精神财富的传承关注度高于物质财富与社会财富。

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对于家族传承的考虑者,有四成已经实施了家族传承规划。对于目前的家庭财富,高净值人群分配比例最高的是家族传承(30%),其次是财富投资、后代教育、当前消费和养老储备,慈善捐赠的投入比例约8%。

 

家族财富三大方面中,精神财富的重要性居首(7.65分,10分制),物质财富其次(7.14分,10分制),再次是社会财富(7.01分,10分制)。企业主对社会财富的关注度相对较高(平均7.14分,10分制)。道德素养、不动产、政商人脉关系分别是最受关注的精神财富、物质财富、社会财富的传承对象。

中国高净值人群推进家族传承事宜的平均年龄为54.1岁。保险作为传承的重要工具,其税收规划功能、隐私保密功能、债务风险防范被高净值人群视作优于其他传承工具的三大优势。

 

关于推进家族传承事宜的合适契机,大多数高净值人群是以自己的年龄为主要考虑因素(57%),其次是以后辈年龄为考虑因素(30%),以企业发展进程为考虑因素的占14%,最多的人把自己临近退休的时间点作为推进传承事宜的合适契机(34%)。平均而言,中国高净值人群开始传承行动的平均年龄为54.1岁。

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相比其他传承工具(包括法定继承、遗嘱、信托、赠与),高净值人群认为保险的相对优势是可以降低税收负担(42%)、帮助保密隐私(41%)和债务风险防范(36%)。

关于高净值人群的家族传承,子女的财富接管与保管能力是最大的家庭内部担忧因素,遗产、赠与相关税收政策是他们最关心的外部变量。

 

关于家族传承,95% 的高净值人群对家庭内部因素存在担忧,最大的担忧是子女的财富接管与保管能力(50%),例如子女对财富的挥霍、子女的心智不成熟等等。对于外部环境因素的变量,遗产、赠与相关税收政策变化(46%)得到了最多高净值人群的关注。七成高净值人群在本次调研中认为,中国的遗产、赠与相关税收政策可能在10 年内出台。

对于传承手段和工具,高净值人群最在意受益人的确定性及资产保值的稳健性。

对于保险,3000万以上家庭净资产人群以及企业主的认可度(分别为58%和53%)和实施率(分别为52%和46%)更高,体现出他们对保险在传承方面的作用有着更加深刻的认识。根据中信保诚人寿「传家」观察,63%的高净值家庭投保终身寿时选择20年缴费期,近半数高净值家庭将终身寿投保保额设定为被保人年收入的5倍。

 

对于家族传承的手段,中国高净值人群最期待的效果是“指定受益人从而避免纠纷”(46%)、“资产稳健保值”(42%)、“体现传承准则与约束条件”(38%),这些都反映出在家族传承的过程中,确定性对高净值人群极高的重要性。

中国高净值人群消费价格总水平稳定上涨,超六成的商品价格相比去年上涨。

今年胡润研究院连续第16年发布中国高净值人群消费价格指数(LCPI),也是第三年与中信保诚人寿「传家」联合调研。今年中国高净值人群消费价格指数涵盖高净值人群生活消费的房产、大健康、名校教育、奢华旅游、手表和珠宝、配饰和护肤品、高档汽车、游艇和公务机、高档烟酒茶、休闲生活这10大类、124个与高品质生活方式相关的商品价格,对比它们在今年与去年的市场价格。

今年中国高净值人群消费价格的总水平同比上涨6.5%,高于国家统计局公布的全国居民消费价格指数,2022年7月CPI同比上涨2.7%。

胡润表示:“与去年同期相比,今年中国高净值人群的消费价格总体上涨了6.5%,是十年来最高涨幅。今年价格涨幅较大的主要是高端威士忌、红酒和雪茄,上海、杭州的高端房产,以及配饰和护肤品等。很多奢侈品牌在全球范围内纷纷涨价,主要原因包括成本上涨、通货膨胀、市场需求增大,以及大量收藏导致的货源紧缺等因素。”
今年的124个商品中,超六成(81个)价格比去年上涨;17个商品价格比去年下降;26个保持不变。与去年相比,今年新增了14个商品,包括5个高档皮包(香奈儿Classic Flap斜挎包等),1件高级珠宝(卡地亚Panthère de Cartier戒指)、1款运动鞋(巴黎世家Triple S Clear Sole运动鞋)、1套护肤品(SK-II男士神仙水面部精华)、1款玩具(乐高星球大战系列AT-AT)、1次心理咨询(安肯心理咨询),1处健身场所(嘉里健身)、1处房产(广州尚东柏悦府)等;去除了11个商品,包括1套高档服饰(迪奥A字型大衣和中长款连衣裙)、1辆跑车(布加迪Chiron Pur Sport)、1款家电(三星Neo QLED 8K光质量子点电视)、1种高档干邑(轩尼诗「八」珍藏干邑白兰地)等,主要原因是商品断货或停产。
这124个商品中,54%是进口商品。与去年相比,今年外币汇率呈现不同程度的下跌,截至今年 7月13 日,日元兑人民币汇率以20.3%的跌幅高居第一,欧元下跌13.5%,英镑下跌12.3%,澳元下跌4.9%,瑞士法郎下跌3.7%。而美元兑人民币汇率上涨3.8%,港币上涨2.9%。

高档烟酒茶板块的平均涨幅为15.7%,是今年涨幅最大的品类。威士忌部分,大摩40年苏格兰单一麦芽威士忌涨幅最大(43.8%),Johnnie Walker蓝牌威士忌涨幅次之(40.8%),皇家礼炮21年礼盒装位列第三(33.4%)。今年1月,大量调价通知都聚焦于威士忌品类,尤其是单一麦芽威士忌以及高端威士忌年份酒。涨价原因主要是:疫情防控导致的海运价格、人力成本大幅上涨;原料、包装材料的价格上涨;市场需求的增大;通货膨胀等因素。雪茄部分,大卫杜夫雪茄2号铝管装(20支)售价5,250元,上涨25%,高希霸雪茄bhk56(10支)售价2万元,上涨11%。雪茄价格大涨的因素主要有四点:一是原料烟叶的紧缺;二是全球疫情导致的跨境运输困难;三是雪茄领军企业哈伯纳斯在今年宣布采取统一全球零售价格策略,调高了欧洲等地的价格;四是一些高净值人群将雪茄视为投资品,进行大量的收藏,导致货源紧缺。

配饰和护肤品板块的平均涨幅为14.2%。其中,路易威登一款手袋涨幅最大,高达54.3%,售价5,400元。其次是香奈儿一款斜挎包,涨幅25.5%,售价27,100元。位列第三的思琳一款手包,涨幅20.3%,售价8,900元。今年7月,法国奢侈品巨头LVMH发布了上半财年业绩报告,指出上半年集团大多数品牌都全面上调了价格。

 

​奢华旅游板块的平均涨幅为10.2%。其中,海南一个度假酒店海景套房在今年所有商品中,涨幅最大(51.1%)。新冠疫情让正值暑期旅游旺季的海南不得不按下“暂停键”。回到6月,海南的游客数量激增,带动各项消费品价格水涨船高。

 
房产板块的平均涨幅为9.4%。国内,涨幅最大的是上海世茂滨江(27.7%),排名第二的是上海浦东星河湾(26.8%),位列第三的是杭州武林壹号(19.4%)。国外,涨幅前三大城市分别为洛杉矶(14.6%)、纽约(13.9%)、旧金山(10.6%)。

休闲生活板块的平均涨幅为8.6%。其中,《2022胡润中国艺术榜》平均成交额4,290万元,对比去年涨幅高达32.4%,是本板块之最。当下文化产业已上升到国家政策领域,艺术品收藏是推动行业发展、推进市场壮大、促进中国文化传播的重要途经。高尔夫会籍卡普遍大涨,上海佘山国际高尔夫俱乐部会籍卡为315万,涨幅达到28.6%,北京华彬高尔夫俱乐部会籍卡为128万,涨幅18.5%,浙江富春山居高尔夫俱乐部会籍卡为138万,涨幅15%。

手表和珠宝板块的平均涨幅为6.2%,对比去年涨幅明显。其中,宝格丽一款手镯涨幅最大,高达15%,售价66.8万元。高级珠宝腕表制造商把通货膨胀和原材料价格波动作为涨价浪潮的主要原因。而俄乌冲突产生的影响,以及中国市场受疫情影响零售无法正常开展,也成为诸多复杂原因之一。
高档汽车板块的平均涨幅为1.9%。其中涨幅最大的是小鹏汽车G3 520i,售价18.2万元,涨幅11.7%。油价持续高位,供给改善叠加动力电池原材料价格上涨,导致电动车价格持续上升。
名校教育板块的平均涨幅为1%,已连续12年上涨。成人教育部分,长江商学院EMBA的学费为89.8万元,涨幅3.5%。子女教育部分,北京顺义国际学校(11-12年级)、上海包玉刚实验学校(1-3年级)的学费分别比去年上涨2.8%、7.7%。学费上涨的主要原因是:师资成本上升、土地租金上涨、校园硬件设施维护的支出变大。英国伊顿公学、英国威雅公学、香港哈罗公学的学费均比去年小幅上涨,但由于汇率的变化导致的人民币升值效应,使得英国、中国香港等热门留学目的地的学费出现不同程度的下降。

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游艇和飞机板块平均下跌0.8%。公务机部分,达索猎鹰8x售价4.3亿元,涨幅11%,庞巴迪环球快车7500售价4.9亿元,涨幅5.4%。受到疫情之下供应链吃紧、俄乌冲突加剧造成的原材料短缺、能源价格上涨等因素叠加的影响,部分公务机制造商对相关机型进行了涨价举措。另一方面,复杂的运营成本(航油、机场、机组、维修等)让公务机的价格处于瞬息万变的交易环境中,未来需要政策、市场合力推动公务机消费在国内的发展。游艇部分,法拉帝670售价上涨10%,但由于汇率的影响,实际售价下跌3%。

大健康板块平均下跌1%。由于新冠疫情反复等因素影响,例如体检、水疗、植发等较为依赖线下服务体验的大健康消费品受到冲击。

2022胡润中国高净值人群消费价格指数

来源:瑞邦金融转自“保险名家”

 

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责任编辑:保险名家