加中资讯网1月16日讯 据加拿大《金融邮报》报道，加拿大主营反向按揭业务的银行HomeEquity Bank刚刚发布的数字显示，2019年反向按揭营业额破了纪录！全年达到8.2亿元，比2018年的7.67亿有所增加，大大高于5年前的3.09亿。
（Getty Images/iStockphoto）
HomeEquity Bank的CEO Steven Ranson表示，在加拿大，人们退休之后可能面临各种问题，但若拥有物业，还是可以通过反向按揭贷款来增加新的收入来源。
住房反向按揭贷款的过程与传统房屋贷款是相反操作的。我们平时购买房屋申请到的本金累计利息，在一段时间（如20年）内被分期偿还。最终，负债清零同时消费者完全拥有房屋的所有权。而住房反向抵押贷款则是指消费者将自己完全拥有房产的一部分所有权（如30%）向产品发布者（如Home Equity Bank）进行抵押，获取现金（一次性或按月固定收入）并且累计利息。但是，本金与利息直到消费者过世或自愿搬离房屋才需偿还，而偿还本息的资金来源于房屋当时的市场价值。
Steven说，“显而易见，有些老人在退休之后仍然背债，为了维持一定的生活水准，他们不得不把房子作为抵押，每月都能拿到一笔固定收入，这样做既可以用于还债，也可以支付日常花费。”
实际上加拿大的五大商业银行一直都没有提供反向按揭，只有两家金融机构提供这样的贷款。
加拿大规模最大、历史最悠久的是HomeEquity Bank，这家机构经营反向按揭业务已有30年之久，拥有账面资产高达31.1亿元。另外一家机构则是Equitable Group Inc.旗下的Equitable Bank，得益于反向按揭业务的繁荣，该公司的股票一度飙升，生意蒸蒸日上。
不过HomeEquity Bank也提醒消费者，要获得反向抵押贷款一方面也需要有条件，此外利率也比较高。
这种贷款项目有几个显著特点。第一，它专为55岁及以上的房主设计。它使老人可以将最高达55％的房屋价值转换为免税现金；第二，所贷款项在老人去世之前都可不用归还。通过反向抵押贷款，老人可以保留房屋的所有权，并且不需要按月支付抵押贷款。只有在选择搬家或出售时才需要偿还贷款；第三，只要付地税保险费维修房屋，房子涨跌都不影响。房贷机构保证最终偿还的金额永远不会超过房屋的公平市场价值。如果房屋价上涨，那么房屋将随之获得升值。贷款人只需要合理维护房屋状况并支付税款和保险费。第四，反按揭拿到的钱是免税的，并且不影响退休金领取。
但客户必须清楚的是，反向按揭贷款的利率很高，大大高于传统按揭的利率。眼下加拿大各按揭利率比较网站5年期固定利率已经低到2.4％，但HomeEquity Bank和Equitable Bank的5年期固定利率则高达5.59％。
加拿大银行业监管机构OSFI（Office of the Superintendent of Financial Institutions）表示，随着加拿大人口老龄化，越来越多的人利用住房抵押贷款来满足其现金和还债的需求。
OSFI提供的数据显示，在不到4年时间内，加拿大的反向抵押贷款增加了一倍以上。截至2019年10月，反向按揭抵押贷款总额为39.2亿元，高于2014年同月的13.5亿加元。
Equitable Bank母公司Equitable Group Inc.的CEO Andrew Moor对《金融邮报》表示，自开展反向按揭业务之后业务量不断飙升，资产组合已经增长到2,000万元左右，仅去年一年就增长了540％。
这位CEO指出，加拿大人口日益老化，但退休之后不是每个人都过得很宽裕。收入来源没了，有人还欠债，加之房价仍然很高，他们不愿意出售房子以大屋换小屋，于是通过反向按揭贷款来增加新的收入来源。
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